潮州| 台北市| 奉化| 灌南| 盖州| 巴东| 桐梓| 陕县| 靖州| 巴彦| 歙县| 大方| 碾子山| 五营| 汨罗| 山海关| 米泉| 上犹| 天长| 宁陕| 靖边| 四会| 琼中| 江口| 高青| 裕民| 松江| 东至| 阳山| 马龙| 波密| 仁化| 周宁| 金沙| 瓮安| 昌图| 黑山| 灵武| 顺昌| 香港| 无棣| 竹溪| 中山| 武清| 全南| 海安| 江山| 谢家集| 商洛| 凤翔| 苏州| 红星| 新安| 定西| 灵山| 桑日| 铜陵市| 景县| 祁阳| 平川| 芮城| 泗阳| 台安| 五大连池| 白水| 卫辉| 仁布| 滦平| 界首| 周口| 娄烦| 大冶| 乌鲁木齐| 渠县| 郾城| 繁峙| 莱州| 山阴| 砀山| 嘉禾| 五营| 息县| 布尔津| 金坛| 肥东| 巴南| 淮滨| 带岭| 都兰| 益阳| 南江| 藁城| 乌马河| 闻喜| 达拉特旗| 云溪| 红安| 潜江| 云溪| 海兴| 壤塘| 四方台| 张北| 宝兴| 柳城| 黑水| 高安| 玉树| 唐县| 内蒙古| 信宜| 隆安| 电白| 乌什| 华坪| 武当山| 琼中| 安塞| 古田| 孝感| 安庆| 惠民| 宁津| 尚义| 西峰| 绥化| 新宾| 新宾| 铁山港| 通州| 闵行| 安达| 蒙城| 丽水| 崇明| 马山| 察哈尔右翼前旗| 光山| 南宁| 万安| 滨海| 谷城| 马祖| 泽普| 昭觉| 宝山| 定远| 茶陵| 邢台| 盐源| 焉耆| 石嘴山| 屯昌| 聊城| 定日| 温泉| 凤凰| 商都| 正宁| 基隆| 滦县| 山海关| 稻城| 菏泽| 康定| 蒙阴| 民权| 泸州| 黄骅| 波密| 崇阳| 慈利| 和政| 定南| 永和| 晴隆| 灵宝| 阿克塞| 阳山| 连平| 云林| 江都| 杨凌| 桃园| 本溪市| 叶城| 敖汉旗| 贺州| 湖北| 徽州| 岢岚| 克拉玛依| 托克逊| 武鸣| 南康| 介休| 和田| 武当山| 藤县| 古冶| 乌兰察布| 邳州| 玉溪| 红岗| 麻江| 万安| 安顺| 集安| 吉首| 日土| 明光| 明水| 眉山| 济源| 当阳| 新源| 郧县| 许昌| 威海| 西峰| 连城| 波密| 清河| 延吉| 红安| 浦东新区| 怀化| 普兰店| 炎陵| 兴山| 察哈尔右翼前旗| 兴国| 乐清| 宝山| 霍林郭勒| 万安| 沙洋| 霍邱| 定日| 阿图什| 舞阳| 临漳| 安图| 泗县| 二道江| 阳朔| 河津| 水富| 云县| 恭城| 灌南| 梨树| 金湖| 江达| 汕尾| 舒城| 汝州| 临海| 白河| 乌尔禾| 滕州| 珠穆朗玛峰| 通州| 枣强| 澳门大富豪博彩
首页 > 财经频道 > 正文

随存随取年利率动辄4%!年末揽储大战再起硝烟

2018-12-12 20:13
来源: 重庆商报
编辑:东方财富网

东方财富APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈
摘要
【随存随取年利率动辄4%!年末揽储大战再起硝烟】年关将至,一场没有硝烟的揽储大战已经悄然拉开了帷幕。今年民营银行异军突起,大举加入揽储市场,推出一系列线上智能存款或定期存款收益权转让类产品,这类产品往往是3年或5年定期存款,在到期日之前,客户可随时提前支取,提前支取利率最高可达4.5%。同时,随着年末“大考”来临,多家大中型商业银行也加入中长期利率上浮到顶的阵营中。数据监测显示,3年和5年定期存款利率已创下了年内新高。
标签:不办 葡京注册 文运街

  年关将至,一场没有硝烟的揽储大战已经悄然拉开了帷幕。今年民营银行异军突起,大举加入揽储市场,推出一系列线上智能存款或定期存款收益权转让类产品,这类产品往往是3年或5年定期存款,在到期日之前,客户可随时提前支取,提前支取利率最高可达4.5%。同时,随着年末“大考”来临,多家大中型商业银行也加入中长期利率上浮到顶的阵营中。数据监测显示,3年和5年定期存款利率已创下了年内新高。

  靠档计息

  提前支取利率最高可达4.5%

  主打“活期”、“保本保息”,提前支取“靠档”计息,收益率基本在4%左右。。。。。。最近一种兼具高收益性和高灵活性的“准活期”存款产品,引起市场投资者关注。

  比如一家总部在华南的民营银行,推出的智能存款计息分为6档,起存金额为50元,最长存款期限为5年,支持全部或部分提前支取。持有期限1个月以下的年利率为2.8%,1-3个月为4%,3-6个月为4.3%,6-12个月为4.4%,1-5年为4.5%。也就是说,只要存满1个月,提前支取时的年利率就在4%以上。

  另一家总部位于西南的民营银行,推出的五年期定期存款产品,客户任意自然日23:00前存入当天起息,次日0:30后支取即有收益,到期之前可随时进行支取,最快实时到账。记者登陆该行手机银行看到,12月9日,当日平台展示的提前支取利率4.2%,满期利率为4.8%。

  一家位于北京的互联网银行推出五年期定期存款产品,交易结构页与上述产品大致类似,还做到了T+0的“随存随取”,该产品目前的支取收益率为4.10%。其交易方式为,50元起存,0.01元递增,银行每日对总额进行控制。客户存入一笔定期存款后,当日计息;客户若需要提前支取时,需将定期存款收益权(签订定期存款收益权转让及定期存款质押协议)转让给其他服务机构。

  据不完全统计,目前市面上有8家互联网银行在发行此类产品,其中包括民营银行和直销银行。从销售途径看,大部分银行除了在银行本身的APP上售卖,还会选择诸如京东的互联网巨头合作代销。

  并非普通存款

  “定存活期化”实为转让收益权

  从利率水平来看,这种准活期的存款产品的利率基本在3.5%以上,且很多基本都能达到4%。记者梳理产品介绍看到,这类现金管理产品均对应3年或5年定期存款。客户购买的产品均对应在银行存入一笔定期存款。在到期日之前,客户可随时提前支取。同时,这类产品的起投金额很低但利率普遍较高,起投金额可以低至50元,到期支取利率最高可达4.875%。

  此外,在产品介绍中还称银行信用保证本金无风险。据称,这些智能存款产品均属于银行存款,受存款保险条例保护,在50万元额度内100%赔付。

  记者致电一家民营银行以进一步了解操作模式,客服人员介绍,起投50元的存款产品,买入就相当于存入了5年期的定期存款,如果持有满5年年利率是4.8%,若提前支取,则按4.3%年利率计算,而支取的时候,相当于把剩余期限的定存收益权,转让给了该银行合作的金融机构。

  另一家民营银行工作人员解释说,该产品对应的底层资产是5年定期存款,存满2年提前取出,剩下的3年就有第三方合作金融服务机构来接手。

  不过在业内看来,这种所谓的“活期存款”,实际上并不算是普通的存款,而是将定期存款的收益权转让的一种产品。“投资者将资金存入后,实际上资金进入了三年或五年定期存款的资金池。”一名业内人士分析,对于投资者而言,之所以一买入就能确定利息,是因为提前计算了定期存款到期的利息,如果需要提前支取,就将此收益权转让给第三方机构。全部资金到期后,银行将再将部分定期存款利息分给第三方机构。

  更高利息意味着要付出更多的资金成本,那么在资产端如何匹配其久期和收益率?据分析,目前发行这种存款产品的主要是互联网银行,主要以利率水平相对较高的小额借贷为主营业务,贷款利率远高于按揭贷款、个人经营贷款等品种,并辅助以大数据风控的技术以控制不良贷款。这样高利率的贷款基本可以覆盖定期存款的高息。

  创新揽储

  两方面因素成背后“推力”

  自2014年首家民营银行开业以来,已经有17家民营银行成立并运营。根据银保监会数据显示,截至2017年末,民营银行总资产3381.4亿元,同比增长85.22%,其中各项贷款余额1444.17亿元,增长76.38%。

  融360大数据研究院分析师杨慧敏认为,银行存款类产品创新花样迭出主要有两方面原因,一是银行消费金融线上化可以实现较高的贷款利率,让银行能够在负债端承担较高的存款成本,刺激了结构性存款和智能存款等创新揽储方式的出现;二是资管新规和理财新规发布后,银行传统保本理财产品受限,不得不寻找其它可以突破存款利率限制的替代性产品。

  杨慧敏分析,这给民营银行提供了难得的机会。由于大部分民营银行通过互联网开展业务,没有线下设点,受到物理网点限制,在揽储方面存在一定劣势。其次,对于储户而言,受民营银行的公信力相对传统商业银行更弱。这些因素导致民营银行线下揽储规模较小。通过线上定期存款活期化产品揽储,虽然相比普通存款要付出更高的成本,但不仅可以增加存款,也是增加零售客户的一个有效途径。

  线下网点

  “挽留”存款频现新法子

  多名业内人士表示,今年以来,由于股市、P2P等行情不理想,且银行理财、货币基金等收益率持续走低,今年年末相比往年揽储的压力有所缓解。不过面临迫近的年终“大考”,为吸引存款,多家银行开始创新存款方式,包括计息、付息方式的变化,或者面向特定客户群体的调整。

  市内一家农商行客户经理向记者介绍道,最近推出的一款“网络银行智能存款”产品,客户将资金转入智能存款账户后,系统按照存入日期分别计算起息日。客户若提前支取,系统将自动按照起息日,由近及远支取账户中的款项,且将根据支取款项的实际存期挂靠相应的定期存款当期,进行按月结息。

  她举例说,比如客户在12月1日存入一年期10万元,次年7月1日需要提前支取10万元,则可以按照该行6个月整存整取,按照定期存款利率为1.82%,资金利息为10万*1.82%*212天/360天=1071.78元,“既能减少利息损失,也可以满足客户的快速变现的需求。”该客户经理介绍说。

  对于传统银行而言,大额存单在揽储大战中扮演了不可或缺的角色。记者了解到,目前大额存单实行靠档计息,一般分为20万、30万、50万、100万等,不同档位利率水平也不同。在农业银行一网点,记者发现大堂内的存款产品介绍中新增了80万大额存单,相比于25万起在上浮42%,30万起上浮45%,80万起的大额存单可在基准利率上浮50%。此外,建设银行也增加了高起点的100万和200万起购的大额存单。

  “价格战”再现

  3年和5年定期存款利率创年内新高

  12月9日,融360发布的最新存款报告显示,11月份,银行3年和5年定期存款利率都创年内新高。随着年末银行揽储大战即将开始,12月普通定期存款利率预计仍会略有上调。

  数据显示,11月份银行各期限存款利率平均值仍然是短期存款利率下降,长期存款利率上升的趋势。数据还显示,11月份,3年和5年定期平均存款利率为3.303%、3.314%,都创年内最高。

  融360大数据研究院分析师认为,今年5月份修订的《商业银行流动性风险管理办法》,对商业银行流动性提出了更高的要求,避免过度依赖短期资金支持长期业务发展,要求合理配置长期稳定负债。所以迫于监管指标的压力,银行愿意花费更高的成本来吸收长期存款。

  中国民生银行首席研究员温彬认为,银行利率这种短降长升的趋势与央行稳健的货币政策相关。短期来看,央行仍保持了货币政策的稳健,通过公开市场操作等多种方式向市场补充流动性。短期利率方面,市场仍保持平稳,但是银行目前也在加大资产负债结构的调整,增加了中长期的资产配置,流动性方面仍面临一些压力。所以银行在负债端对一些长期的产品提高定价水平,有利于改善它在负债端的结构,确保银行整个流动性的稳定。

  随着2018年末即将来临,银行的揽储大战正在帷幕。融360大数据研究院预计,12月普通定期存款利率还会略有上调,相应的存款活动也会有所增加。

  上游新闻·重庆商报记者郭欣欣

  【免责声明】上游新闻客户端未标有“来源:上游新闻-重庆晨报”或上游新闻LOGO、水印的文字、图片、音频视频等稿件均为转载稿。如转载稿涉及版权等问题,请与上游新闻联系。

(文章来源:重庆商报)

(责任编辑:DF328)

您可能感兴趣
  • 要闻
  • 股票
  • 全球
  • 港股
  • 美股
  • 期货
  • 外汇
  • 生活
    >
点击查看更多
没有更多推荐
  • 名称
  • 最新价
  • 涨跌幅
  • 换手率
  • 资金流入
请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
郑重声明:东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

扫一扫下载APP

扫一扫下载APP
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-34289898 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509966/021-24099099
批发市场 飞沙村 南岳村 信达街 大河道乡
老祖坑 万泉庄社区 宝山饭店 剪子湾东口 石湖根村
煮饭岭 高川乡 南津街街道 香湾街道 初家
解放南路街道 石头河子镇 元青山林场 东双山 李沃医院
澳门威尼斯人备用网址 澳门拉斯维加斯游戏 亚洲博彩公司 百家乐网址 澳门美高梅官网
葡京官网 澳门百老汇平台 澳门百老汇网上 pt电子游戏破解 拉斯维加斯网站